Кредитная история и ее значимость при оформлении займа
Услугами кредитования хотя бы раз в жизни пользовался каждый второй гражданин нашей страны. Это число было бы еще большим, если бы банковские организации выдавали займ всем желающим. На самом деле они осуществляют немало отказов, а взять кредит с плохой кредитной историей в Украине – довольно сложно. Повлиять на решение о выдаче займа могут такие факторы:
- возраст клиента. Получить займ в большинстве украинских банков можно с 21-23 до 60 лет, при этом во многие из учреждений следует подавать справки о личности поручителя и о месте работы;
- трудовой стаж и трудоустройство. Если потенциальный заемщик получает зарплату «в конверте» и не трудоустроен официально – уровень дохода нечем подтвердить. Некоторые банки требуют, чтобы общий рабочий стаж заемщика был не менее 12 месяцев (3 из которых – на нынешнем месте работы);
- неудовлетворительная кредитная история. Это – одна из самых распространенных причин отказа в выдаче средств под процент. Взять кредит с плохой кредитной историей (Украина) практически невозможно, так как банк не может быть убежден в благонадежности заемщика.
Насколько реально оформить кредит с плохой кредитной историей
Информация о задолженностях по ежемесячным платежам не исчезает бесследно. Если вы «насолили» банку – будьте уверены, что в дальнейшем оформить кредит или сделать покупку в рассрочку будет проблематично. Каждое банковское учреждение применяет собственные критерии оценки кредитной истории. Для некоторых, негативный показатель – это 5 дней просрочки, а для других – 30 дней. Нарушение срока оплаты очередного платежа более чем на 60 дней влечет за собой такие последствия:
запрет выезда заграницу (инициируется судебными приставами по требованию банка);
- отказ в получении нового кредита;
- утрата возможности выступать в качестве поручителя по кредитам других лиц.
Если вы хотите оформить кредит с плохой кредитной историей, избавиться от имиджа нерадивого заемщика, не составит труда. Чтобы «отбелить» свою репутацию – погасите все просрочки. В противном случае, при непогашенных долгах, шанс получить денежный займ хоть и есть, но минимальный. Если просрочка погашена – банк обращает внимание на то, сколько времени прошло с момента ее возмещения, как долго не осуществлялся возврат денег и каков был размер долга.
Эксперты рекомендуют указывать объективные причины, которые привели к задержке платежа. При подаче заявки внесите комментарий к кредитной истории: объяснение добавляется к файлу и порой играет решающую роль.
Почему вам откажут в кредите наличными: семь стоп-сигналов
Все начинается с отступления от графика платежа. В 85% случаев имидж добросовестного заемщика портится из-за несвоевременного внесения обязательных взносов. Помимо невозвращенных вовремя платежей, распространены другие ошибки, портящие кредитную историю:
- чрезмерное количество кредитов. Это свидетельствует о легкомысленности клиента, большой вероятности его попадания в долговую яму;
- несколько заявок в разные банки фиксируется в едином кредитном реестре. Чем чаще человек направляет заявки – тем хуже становится его рейтинг платежеспособности;
- судебные разбирательства. Если у Вас был иск по кредиту – в ближайшем времени оформить кредит с плохой кредитной историей вряд ли удастся. Прежде чем доводить дело до суда – постарайтесь договориться с кредитором;
- поручительство. Статус поручителя, как правило, снижает платежеспособность заемщика;
- нулевой баланс на кредитной карте. Это - своего рода демонстрация финансовых возможностей клиента. Оптимальный вариант – 20-30% от суммы на счету;
Если кредитор отказал в выдаче средств – что делать?
Единственный шанс получить займ, если вам отказали в предоставлении кредита в банке – обратиться в микрокредитную финансовую организацию (МФО). Одна из самых популярных в Украине - CreditUp. Здесь Вам можно оформить займ через интернет на короткий срок, в небольших суммах, поэтому МФО более лояльно по отношению к своим заемщикам. Обратившись в компанию, Вы оформите быстрый кредит с плохой кредитной историей всего за несколько шагов:
- регистрация на сайте;
- заполнение онлайн-заявки;
- привязка платежной карты;
- прикрепление фотографии;
- подтверждение согласия и зачисление денег.
В компании CreditUp для получения средств нет необходимости привлекать поручителей и представлять справки о доходах. Необходимая сумма переводится за считанные минуты 365 дней в году, в любое время суток. Клиентом CreditUp может стать гражданин Украины, которому исполнился 21 год. Отсутствие просрочек в других банках будет дополнительным плюсом. Чтобы узнать подробнее об условиях оформления займа в CreditUp – свяжитесь с консультантами в любое удобное для Вас время!
