С развитием интернет-технологий в наши дни все более распространенными стали операции с деньгами в интернете. Сегодня в сети можно не только совершать покупки и денежные переводы, но и брать кредиты. Для этого нужно несколько минут свободного времени, банковская карта, паспорт и ИНН. У многих пользователей, которые имеют просроченный кредит в интернете, возникает вопрос, имеют ли онлайн-договоренности такую же юридическую силу, как и те, что оформлены на бумаге?
Ответ: да. Оформляя взаимные обязательства с любим легальным финансовым учреждением, вы фиксируете их в электронном договоре. Даже если там нет ни одной реальной подписи, документ приобретает такую же юридическую силу, как и договор, заключенный в крупном банке. Это предусмотрено ЗУ «об электронных документах и электронном документообороте».
Что произойдет с заемщиком, который не сможет или не захочет возвращать кредит? Вряд ли ему удастся обойтись безнаказанным, и последствия бывают самыми разнообразными:
- штрафные санкции, проценты и расходы на судебные разбирательства;
- ухудшение кредитной истории;
- судебные разбирательства;
- арест на имущество или запрет на выезд из страны, в случае принятия соответствующего судебного решения.
Первым реальным последствием, с которым можно столкнуться после несвоевременной выплаты кредита, является начисление штрафов. О них зачастую упоминается в каждом кредитном договоре. Просроченные кредиты чреваты введением штрафов, которые составляют определенный процент от общей суммы займа за каждый просроченный день.
Сотрудники отдела по работе с неплательщиками начинают часто звонить клиенту по всем номерам, которые будут им доступны. Неприятные звонки поступают не только в рабочее время. Они могут напоминать о долге и требовать его возмещения даже ранним утром или ночью.
Дополнительно кредитор начинает привлекать юристов. После того, как ситуация не будет меняться в лучшую сторону после устного общения с должником, предупреждения будут направляться письменно по месту проживания. Как правило, в регулярных сообщениях указывается, что долг нужно вернуть в течение ближайшего месяца.
Также просроченный платеж по кредиту попадает в бюро кредитных историй Украины. Если кредитный рейтинг будет негативным, вы не сможете взять займ в других банках, ведь будете числиться как неплатежеспособный клиент. Кредитная история – основной источник данных о личности потенциального заемщика. На ее основе функционируют все финансовые компании. Исходя из полученной информации о предыдущих неуплатах, определяется сумма и период возможного кредита, рассчитываются всевозможные риски.
Когда все обращения остаются проигнорированными, и клиент не возвращает средства, организация передает дело в суд. Это грозит описью и продажей ценного имущества за счет погашения кредита, запретом на выезд со страны и другими санкциями. В особо трудных ситуациях, когда сумма долга является значительной, неплательщик может понести уголовную ответственность. Это возможно, когда кредитор представит доказательства того, что долг не погашался намеренно, хотя материальные возможности у заемщика были.
Что касается сроков, за которые вопрос решается в ту или иную сторону – они колеблются от одного месяца до года. Если суд вынесет решение на пользу банка, вскоре будет открыто исполнительное производство. В результате исполнительная служба получит полномочия описи имущества для продажи на аукционе.
Просроченный кредит и варианты его решения
Если вы начали получать сообщения с угрозами и оповещения о том, что на машину или недвижимость наложен арест – не стоит отчаиваться. Знайте, что банк не имеет права арестовывать имущество без судебного решения. В то же время игнорировать требования вернуть деньги – не лучшее решение проблемы. Когда вы знаете, что будет, если просрочить кредит – обратитесь непосредственно к кредитору. В большинстве случаев они идут навстречу клиенту. С представителями микрофинансовой компании или банка можно найти наиболее приемлемые варианты выхода из ситуации.
Банки, как и любые другие предприятия, не могут работать в убыток. В то же время тратить время и деньги на судебные разбирательства они могут позволить себе далеко не всегда. Поэтому нередко соглашаются пересмотреть некоторые пункты договора, сделать условия более мягкими или списать часть задолженности. Чаще всего у клиента есть два варианта: пролонгация и реструктуризация кредита. Первую можно оформить самостоятельно в личном кабинете. Реструктуризация подразумевает создание нового графика выплаты ссуды с меньшими платежами и увеличением срока погашения.
Важно обратиться к кредитору до окончания срока погашения займа. Так вы обезопасите себя от начисления пени и штрафных санкций. Если все же вы пропустили период выплаты денег, не стоит скрываться, это может только усугубить ситуацию и привести к большим затратам в дальнейшем. Обратитесь в службу поддержки финансовой организации. Для оформления реструктуризации или пролонгации вам нужно будет указать такие данные:
- причины, по которым вы не можете своевременно выплачивать долг (почему ухудшилось материальное состояние);
- максимальный размер платежа, который вы готовы ежемесячно вносить;
- способ улучшения вашей платежеспособности.
Может понадобиться приложенный подтверждающий документ (справка из центра занятости, лечебного учреждения и т.д.)
CreditUp – надежный партнер, который лояльно относится к своим клиентам. Столкнувшись с форс-мажорными обстоятельствами, вы получите возможность пролонгации (отсрочки) платежа на максимально выгодных условиях.
